Það að eiga einhvern sem styður þig getur gert lífið miklu auðveldara — meiri frítími, færri áhyggjur, rými til að einbeita þér að námi eða markmiðum þínum. En hér er það sem þess virði er að hafa í huga: lífið heldur áfram. Sugar daddy þinn er manneskja með sitt eigið líf, og einn daginn gætu leiðir ykkar einfaldlega farið í aðskildar áttir. Þessi handbók fjallar um að tryggja að ef það gerist séir þú algerlega í góðu lagi — með raunverulegum, fullorðinslegum ráðum um fjármálastjórnun, sparnað og fjárfestingar til að byggja upp öryggi sem er þitt og eingöngu þitt.
Ekkert af þessu snýst um að vera bjartsýnislega. Þvert á móti. Konurnar sem blómstra í þessari lífsstíl — og ef þú ert ný í henni er þess virði að skilja hvað sugar dating felur í raun í sér fyrst — eru venjulega þær sem líða vel með framtíðina, vegna þess að þær hafa hljóðlega byggt upp grunn undir sig. Að breyta þægilegri nútíð í varanleg öryggi er það sem gefur þér raunverulegt frelsi — þar á meðal frelsi til að velja hvernig þú vilt að líf þitt líti út, á eigin forsendum.
Haltu föstum kostnaði lágu — sérstaklega húsaleigu
Þegar lífið verður þægilegra og meira rými er í fjárhagsáætlunina, er freistingin strax til staðar: stærri íbúðin, betri hverfi, staðurinn með sundlaugina. Þetta er algengasta mistákin, og það er hættulegast, vegna þess að húsaleiga er einn kostnaðurinn sem þú getur ekki slökkt á fljótt. Ef aðstæður þínar breytast, breytist dýr leigusamningur ekki með þeim — og að fara úr fallegu íbúð í þrönga sameiginlega íbúð í flýti er einmitt sú tegund uppnáms sem þú vilt forðast.
Því skaltu meðhöndla húsaleigu þína eins og þú værir að greiða hana að fullu á eigin spýtur. Víðnotað viðmið í fjárhagsáætlun er að halda húsnæðiskostnaði í ekki meira en um þriðjung af tekjum þínum — og það er skynsamlegt að mæla það á móti því sem þú gætir þægilega ráðið við sjálf, ekki á móti besta mánuðinum þínum. Hófleg einstaklingsíbúð eða einherbergjasíbúð á sæmilegu en ekki glæsilegu svæði er nóg. Umbunin er ekki bara lægri áhætta; það er ró þess að vita að hvað sem gerist, gætirðu haldið áfram að lifa nákvæmlega eins og þú gerir núna í marga mánuði án þess að hræðast. Sú tilfinning er meira virði en hverfi.
Eyðdu í hluti sem haldast í verðmæti
Að unna sér er fínt — allir gera það, og þú ættir að gera það. Gildrann er að rugla saman að hlúa að sjálfri sér við að eyða eins og enginn dagur sé á morgun. Þetta eru ekki það sama, og framtíðarútgáfan af þér getur greint muninn.
Gagnlegur sía þegar þú verslar: mun þetta enn gagnast mér eftir ár? Sum kaup borga sig hljóðlega til baka. Vel klippt blazer eða einföld kjóll sem þú getur notað í viðtal, viðburð eða kvöldverð; góð yfirkápa; klasískt, hóflegt skart — þessi hlutir eru notaðir aftur og aftur og hjálpa þér að koma þér vel fram á stöðum sem skipta máli fyrir framtíð þína (sömu glæsileikinn sem hjálpar þegar þú ert að setja saman framúrskarandi datingprófíl). Berðu þetta saman við merkt handtaska eða hönnuðargleraugu, sem kaupa að mestu tímabundna hégómagirni og missa helming gildis síns um leið og þú ferð út úr búðinni.
Ef þér líður genuinely vel með lúxusvöru, er til skynsamlegri leið en að dýfa sér í sparnað sinn, og það er næsta kafli.
Lágur fastur kostnaður
Haltu húsaleigu og reglubundnum reikningum í hófi, mælt á móti því sem þú gætir auðveldlega séð um á eigin spýtur. Þetta er eini kostnaðurinn sem þú getur ekki slökkt á hratt, og þess vegna er hann sá sem verndar þig mest.
Neyðarsjóður
Þrír til sex mánaðir af nauðsynlegum útgjöldum, geymd í reiðufé sem þú getur náð í strax. Þetta er öryggisnetið sem breytir hvers kyns lífsbreytingum í eitthvað sem hægt er að takast á við í stað þess að streita.
Langtímaþróun
Þegar púðinn er kominn á sinn stað, settu auka peninga í vinnu í lágkostnaðar, dreifðar fjárfestingar og láttu tímann gera þungavinnslu. Hægt og leiðinlegt slær alltaf fagurt og áhættusamt.
Leyfðu hófsemi að flæða náttúrulega
Rausn líður alltaf best þegar hún kemur náttúrulega, frekar en að hennar sé beint beðið. Þannig að í stað þess að biðja um hluti beinlínis, láttu þá koma upp í samtali. Sýndu honum kápu sem þér líkaði og nefndu hversu falleg hún er. Ef síminn þinn er að gefa upp ghost, láttu það koma upp náttúrulega — hann er alltaf að skerast á þegar þú ert að tala, til dæmis. Ef fartölvan þín er of hæg fyrir námið þitt, nefndu frestinn sem þú ert að glíma við á henni.
Fólk sem þykir vænt um þig nýtur þess í raun að bjóða þér eitthvað sérstakt og gagnlegt — það er leið til að sýna að það er að fylgjast með. Að benda varlega á raunverulega þörf gerir það auðvelt og þægilegt fyrir hann að stíga inn, mun meira en óljóst vísbending gæti nokkru sinni gert. Lykillinn er að það haldist hlýtt og náttúrulegt á báðar hliðar.
Og haltu þér niðri. Að láta hlutina sem þú þarft í raun koma upp les sem léttur og einlægur; að stýra stöðugt að dýrasta hlutnum í búðinni les sem gagnstæðið, og það hefur tilhneigingu til að taka hlýjuna úr sambandi. Að vera hógvær hér er ekki bara gott siðferði — það er það sem heldur tengslum á að líða raunveruleg. (Ef að tala um eitthvað af þessu líður þungt, leiðbeiningar okkar um að ræða væntingar án þess að hljóma viðskiptalegar hjálpar.)
Byggðu upp neyðarsjóð fyrst
Þegar nauðsynjar þínar eru tryggðar og þú ert ekki að eyða of miklu, er það fyrsta sem þú átt að gera með það sem eftir er að byggja upp neyðarsjóð. Ekki fjárfestingar, ekki frí — þetta kemur fyrst, vegna þess að það er það sem grípur þig ef líf breytist óvænt eða kastar einhverju á þig.
Almennt viðurkennd þumalputtaregla, mælt með af fjármálafræðimönnum og eftirlitsaðilum á öllum sviðum, er að leggja til hliðar þrjá til sex mánuði af nauðsynlegum lífskostnaði — húsaleigu, mat, samgöngur, síma, tryggingar. Þrír mánuðir er skynsamlegt lágmark; sex (eða fleiri) er betra ef ástandið þitt líður minna stöðugt. Þú getur lesið skýrar, sjálfstæðar skýringar á því hvers vegna þetta númer virkar, og hvernig á að stækka þitt, frá Federal Reserve Bank of St. Louis.
Geymdu þessa peninga einhvers staðar öruggum og tafarlaust aðgengilegum — á sérstökum, auðveldlega aðgengilegum sparnaðarreikningi, helst einum sem greiðir aðeins vexti, aldrei bundinn í fjárfestingar sem þú þyrftir að selja á slæmum tíma. Láttu þig ekki afturhalda ef fullt markmið líður gígt; byrjaðu með fyrsta áfangamarkið sem er eins mánaðar útgjöld, og byggðu þaðan. Þann dag sem þú nærð þremur mánuðum, muntu finna muninn: þá þöglu vissu þess að vita að hvað sem morgundagurinn bær, getur þú einfaldlega haldið áfram með líf þitt.
Að breyta þægilegri nútíð í raunverulegt öryggi kaupir eitthvað sem ekkert annað getur: frelsi til að taka eigin ákvarðanir, á eigin forsendum.
Grunnur fjárfestinga: láttu peninga þína vinna, hægt og rólega
Þegar neyðarsjóðurinn er kominn í lag, getur allt það extra byrjað að vinna fyrir þig í stað þess að bara sitja þar. Þú þarft ekki að verða hlutamarkað-þráhyggjumaður, og þú þarft örugglega ekki mikla peninga til að byrja — þessa dagana getur þú byrjað með mjög litlar fjárhæðir. Það sem skiptir máli er að skilja nokkur einföld meginreglur áður en þú setur inn eitt einasta evró.
Tíminn er stærsti kosturinn þinn. Þú ert ung, sem þýðir að peningar sem fjárfestir núna hafa áratugi til að vaxa í gegnum vaxtaverður — avöxtun þín sem aflar eigin ávöxtunar, eins og snjókúla sem rúllar niður brekkuna. Jafnvel hóflegar fjárhæðir, látnar vera í mörg ár, geta orðið að einhverju óvænt stóru, og að byrja snemma skiptir mun meira máli en að byrja stórt. Trúðu mér ekki á orðið — leiktu þér með vaxtaverðs reiknivél í evrum í tvær mínútur: settu inn €50 á mánuði og horfðu á hvað það verður á 20 árum. Það er sannfærðasta rökstuðningurinn sem til er.
Settu það ekki allt á einn stað. Að dreifa peningum þínum yfir margar fyrirtæki og eignir — dreifing — er einstaka mikilvægasta leiðin til að stjórna áhættu. Klassíska byrjendavæna leiðin er lágkostnaðar vísitölusjóður eða ETF, sem kaupir örsmátt hlutfall í hundruðum eða þúsundum fyrirtækja í einu, svo eitt fyrirtæki geti ekki sökkva þér. Ef hugtakið er nýtt fyrir þér, hefur Vanguard í raun skýr, lýsingarorðalaus skýring á því hvað verðbréfasjóður er. Í Evrópu skaltu leita að UCITS-sjóðum — merki sem þýðir að sjóðurinn fylgir reglum á EU-vísu sem eru sérstaklega hannaðar til að vernda venjulega fjárfesta eins og þig.
Lægri gjöld, langur tímarammi, engar hype. Ódýrir, breiðir sjóðir sem eru haldnir í mörg ár hafa tilhneigingu til að slá með kyrrð dýrum, tíðum viðskiptum. Og vertu mjög skeptískur gagnvart hverju sem lofar skjótum, tryggðum eða stórfengledum ávöxtum — fljótríkur dulritunargjaldmiðilsráðleggingar, „þú getur ekki tapað" kerfi sem vinur vinar sver við. Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það það. Hægt og svolítið leiðinlegt er nákvæmlega það sem góð fjárfesting á að líða eins og.
Og áður en eitthvað af þessu verður mikið skuldbinding: þessi grein er almænn menntun, ekki persónulegar fjárráðgjafir. Þegar þú ert með raunverulegar fjárhæðir til að fjárfesta, er þess virði að tala við réttilega leyfisbundinn, gjaldskráðan fjárráðgjafa í þínu eigin landi, sem getur skoðað sérstakar aðstæður þínar.
Nýttu frítíma þinn til að byggja upp framtíð
Ein af raunverulegum gjöfum þessa lífsstíls er tími — miklu meira en krefjandi starf myndi skilja þig eftir með. Það eina besta sem þú getur gert við hann er að fjárfesta hann í sjálfan þig, vegna þess að færni og hæfni er eina eign sem er alltaf þín, hvað sem annað breytist.
Nýttu þessa frelsi meðvitað. Taktu námskeið sem leiðir til betri starfsferils, fáðu námsaðstoð sem eykur einkunnir þínar, lærðu tungumál, byggðu upp færni sem þú getur raunverulega rukkað fyrir. Lestu um peninga og kenndu þér sjálfum hvernig fjárfesting virkar. Farðu á viðburðina og kvöldverðina þar sem þú hittir fólk sem getur opnað dyr — sterk tengslanet er þess virði raunverulega peninga yfir lífstíma. Þú gætir jafnvel notað hluta sparnaðar til að byrja eitthvað lítið á eigin spýtur; margar vel heppnaðar litlar fyrirtæki byrja með hógværa hugmynd og vandvirkni í skipulagningu frekar en haug af peningum.
Það er líka þekkt gaman að vita: að verða raunverulega hæfur — einhver sem getur átt raunverulegt samtal um peninga, vinnu eða hugmyndir — hefur tilhneigingu til að gera þig áhugaverðari fyrir hvers konar gáfaðan, farsælan maka sem þess er virði að hafa, ekki minna. Að fjárfesta í sjálfum sér borgar sig tvöfalt. Nýttu þetta tækifæri á meðan þú hefur það — og ef þú ert að byrja, hér er allt sem fer inn í að vera sugar baby.
Algengar spurningar um fjármál sugar baby
Hvernig held ég eigin sjálfstæði mínu?
Spara hluta af því sem kemur þínar leiðar. Haltu nauðsynlegum kostnaði eins og leigu lágum, forðastu að eyða peningum í hluti sem þú þarft ekki, og byggðu upp neyðarsjóð sem nær yfir að minnsta kosti þrjá til sex mánuði af útgjöldum. Ofan á það, haltu áfram að þróa færni og eigin tekjumöguleika, svo þægilegur lífsstíll sé eitthvað sem bætir við líf þitt frekar en að vera öll grunnurinn að því.
Hversu hátt hlutfall af tekjum mínum ætti að fara í leigu?
Algeng viðmiðun er að halda leigu í mesta lagi um þriðjung af tekjum þínum — og það er skynsamlegt að mæla það gagnvart því sem þú gætir á þægilegan hátt séð um á eigin spýtur. Veldu hógværar íbúðar sem heldur þér fjárhagslega stöðugum hvað sem gerist.
Hvers konar kaup eru raunverulega þess virði?
Forgangsraðaðu gagnlegum, endingargóðum hlutum fram yfir einnota lúxus: föt sem henta viðtölum og viðburðum, góður yfirkápa, einföld klassísk flík. Þessi halda áfram að borga sig. Ef þér líður raunverulega vel við lúxusvöru, er skynsamlegra að láta hana koma upp náttúrulega sem gjöf frekar en að eyða eigin sparnaði í eitthvað sem tapar gildi á fljótan hátt.
Er gott að fjárfesta eða byrja fyrirtæki sem sugar baby?
Já — þegar neyðarsjóður er á sínum stað. Eftir það eru lággjaldafjölbreytt fjárfestingar eins og UCITS verðbréfasjóðir skynsamlegt, byrjendavænt upphaf, og þú getur byrjað með litlar fjárhæðir þökk sé vaxtaraukaáhrifum. Lítill hliðarviðskiptastarfsemi er líka raunhæf; margir byrja með skapandi hugmynd og vandvirkni í skipulagningu frekar en stórar fjárhæðir. Forðastu allt sem lofa skjótum eða tryggðum ávöxtum.
Hvað ætti ég að gera ef hlutir breytast óvænt?
Þetta er nákvæmlega það sem undirbúningurinn er til. Með lágum föstum kostnaði, neyðarsjóði og annarri færni eða tekjum til að falla aftur á, verður breyting á kafla viðráðanleg frekar en kreppa. Styðjist við sparnað þinn á meðan þú lagar þig að breytingum, og notaðu færni sem þú hefur byggt upp til að jafna tekjur þínar aftur.
Hvað er neyðarsjóður og hvers vegna skiptir hann svona miklu máli?
Það er poki af peningum — þrjár til sex mánuðir af nauðsynlegum útgjöldum — geymdur í reiðufé sem þú getur nálgast strax, sérstaklega til hliðar fyrir þegar líf breytist eða eitthvað fer úrskeiðis. Það skiptir máli vegna þess að það leyfir þér að halda áfram lífinu þínu án skyndilegs peningahremmings, og það er grunnurinn sem allt annað (fjárfesting, skipulagning, hugarró) er byggt á.