Það að eiga einhvern sem styður þig getur gert lífið miklu auðveldara — meiri frítími, færri áhyggjur, rými til að einbeita þér að námi eða markmiðum þínum. En hér er það sem þess virði er að hafa í huga: lífið heldur áfram. Sugar daddy þinn er manneskja með sitt eigið líf, og einn daginn gætu leiðir ykkar einfaldlega farið í aðskildar áttir. Þessi handbók fjallar um að tryggja að ef það gerist sért þú algerlega í góðu lagi — með raunverulegum, fullorðinslegum ráðum um fjármálastjórnun, sparnað og fjárfestingar til að byggja upp öryggi sem er þitt og eingöngu þitt.
Ekkert af þessu snýst um að vera svartsýn. Þvert á móti. Konurnar sem blómstra í þessum lífsstíl — og ef þú ert ný í honum er þess virði að skilja hvað sugar dating felur í raun í sér fyrst — eru venjulega þær sem líður vel með framtíðina, vegna þess að þær hafa hljóðlega byggt upp grunn undir sig. Að breyta þægilegri nútíð í varanlegt öryggi er það sem gefur þér raunverulegt frelsi — þar á meðal frelsi til að velja hvernig þú vilt að líf þitt líti út, á eigin forsendum.
Haltu föstum kostnaði lágum — sérstaklega húsaleigu
Þegar lífið verður þægilegra og meira rými er í fjárhagsáætluninni, er freistingin strax til staðar: stærri íbúðin, betra hverfið, staðurinn með sundlauginni. Þetta eru algengustu mistökin, og þau hættulegustu, vegna þess að húsaleiga er einn kostnaðurinn sem þú getur ekki slökkt á fljótt. Ef aðstæður þínar breytast, breytist dýr leigusamningur ekki með þeim — og að fara úr fallegri íbúð í þrönga sameiginlega íbúð í flýti er einmitt sú tegund uppnáms sem þú vilt forðast.
Því skaltu meðhöndla húsaleigu þína eins og þú værir að greiða hana að fullu á eigin spýtur. Útbreitt viðmið í fjárhagsáætlun er að halda húsnæðiskostnaði í ekki meira en um þriðjung af tekjum þínum — og það er skynsamlegt að mæla það á móti því sem þú gætir þægilega ráðið við sjálf, ekki á móti besta mánuðinum þínum. Hófleg einstaklingsíbúð eða lítil tveggja herbergja íbúð á sæmilegu en ekki glæsilegu svæði er nóg. Umbunin er ekki bara lægri áhætta; hún er róin sem fylgir því að vita að hvað sem gerist, gætirðu haldið áfram að lifa nákvæmlega eins og þú gerir núna í marga mánuði án þess að hræðast.
Eyddu í hluti sem halda verðgildi sínu
Að unna sér er fínt — allir gera það, og þú ættir að gera það. Gildran er að rugla saman að hlúa að sjálfri sér við að eyða eins og enginn morgundagur sé til. Þetta er ekki það sama, og framtíðarútgáfan af þér getur greint muninn.
Gagnleg sía þegar þú verslar: mun þetta enn gagnast mér eftir ár? Sum kaup borga sig hljóðlega til baka. Vel sniðinn jakki eða einfaldur kjóll sem þú getur notað í viðtal, viðburð eða kvöldverð; góð yfirkápa; klassískt, hóflegt skart — þessir hlutir eru notaðir aftur og aftur og hjálpa þér að koma þér vel fram á stöðum sem skipta máli fyrir framtíð þína (sami glæsileikinn sem hjálpar þegar þú ert að setja saman framúrskarandi prófíl. Berðu þetta saman við merkta handtösku eða dýr sólgleraugu, sem kaupa að mestu tímabundna hégómagirni og missa helming gildis síns um leið og þú ferð út úr búðinni.
Ef þér líður raunverulega vel með lúxusvöru, er til skynsamlegri leið en að ganga á eigin sparnað, og það er næsta kafli.
Lágur fastur kostnaður
Haltu húsaleigu og reglubundnum reikningum í hófi, mælt á móti því sem þú gætir auðveldlega séð um á eigin spýtur. Þetta er eini kostnaðurinn sem þú getur ekki slökkt á hratt, og þess vegna verndar það þig mest að halda honum lágum.
Neyðarsjóður
Þrír til sex mánuðir af nauðsynlegum útgjöldum, geymdir í reiðufé sem þú getur náð í strax. Þetta er öryggisnetið sem breytir hvers kyns lífsbreytingum í eitthvað sem hægt er að takast á við í stað þess að valda streitu.
Langtímaþróun
Þegar púðinn er kominn á sinn stað, settu auka peninga í vinnu í lágkostnaðar, dreifðar fjárfestingar og láttu tímann vinna erfiðisvinnuna. Hægt og leiðinlegt hefur alltaf vinninginn yfir glæsilegt og áhættusamt.
Leyfðu rausn að flæða náttúrulega
Rausn er alltaf best þegar hún kemur náttúrulega, frekar en að hennar sé beint beðið. Þannig að í stað þess að biðja um hluti beinlínis, láttu þá koma upp í samtali. Sýndu honum kápu sem þér líkaði og nefndu hversu falleg hún er. Ef síminn þinn er að gefa upp öndina, láttu það koma upp náttúrulega — hann dettur alltaf út þegar þú ert að tala, til dæmis. Ef fartölvan þín er of hæg fyrir námið þitt, nefndu frestinn sem þú ert að glíma við á henni.
Fólk sem þykir vænt um þig nýtur þess í raun að bjóða þér eitthvað sérstakt og gagnlegt — það er leið til að sýna að það er að fylgjast með. Að benda varlega á raunverulega þörf gerir það auðvelt og þægilegt fyrir hann að stíga inn, mun meira en óljós vísbending gæti nokkru sinni gert. Lykillinn er að það haldist hlýtt og náttúrulegt á báða bóga.
Og hafðu þetta í hófi. Að láta hlutina sem þú þarft í raun koma upp virkar létt og einlægt; að stýra samtalinu stöðugt að dýrasta hlutnum í búðinni virkar þveröfugt, og það hefur tilhneigingu til að taka hlýjuna úr sambandinu. Að vera hógvær hér er ekki bara gott siðferði — það er það sem heldur sambandinu ekta. (Ef þér finnst þungt að ræða eitthvað af þessu, þá hjálpa leiðbeiningar okkar um að ræða væntingar án þess að hljóma viðskiptalega hjálpa.)
Byggðu upp neyðarsjóð fyrst
Þegar nauðsynjar þínar eru tryggðar og þú ert ekki að eyða of miklu, er það fyrsta sem þú átt að gera við það sem eftir er að byggja upp neyðarsjóð. Ekki fjárfestingar, ekki frí — þetta kemur fyrst, vegna þess að það er það sem grípur þig ef lífið breytist óvænt eða kastar einhverju í þig.
Almennt viðurkennd þumalputtaregla, sem fjármálasérfræðingar og eftirlitsaðilar mæla hvarvetna með, er að leggja til hliðar þrjá til sex mánuði af nauðsynlegum lífskostnaði — húsaleigu, mat, samgöngur, síma, tryggingar. Þrír mánuðir eru skynsamlegt lágmark; sex (eða fleiri) eru betri ef aðstæður þínar eru óstöðugri. Þú getur lesið skýrar, sjálfstæðar skýringar á því hvers vegna þessi tala virkar, og hvernig á að byggja upp þinn eigin sjóð, frá Federal Reserve Bank of St. Louis.
Geymdu þessa peninga einhvers staðar þar sem þeir eru öruggir og tafarlaust aðgengilegir — á sérstökum, auðveldlega aðgengilegum sparnaðarreikningi, helst einum sem greiðir einhverja vexti, aldrei bundna í fjárfestingum sem þú þyrftir að selja á slæmum tíma. Láttu það ekki stöðva þig þótt fulla markmiðið virðist óyfirstíganlegt; byrjaðu með fyrsta áfangamarkið sem er eins mánaðar útgjöld, og byggðu þaðan. Þann dag sem þú nærð þremur mánuðum, muntu finna muninn: þá þöglu vissu að vita að hvað sem morgundagurinn ber í skauti sér, getur þú einfaldlega haldið áfram með líf þitt. Samtöl um peninga ganga betur þegar sugar baby bíður ekki örvæntingarfull eftir næstu millifærslu, og þú getur hitt rausnarlega sugar daddies án þess að þrýsta þegar þinn eigin fjárhagur er ekki eina öryggisnetið.
Að breyta þægilegri nútíð í raunverulegt öryggi kaupir eitthvað sem ekkert annað getur: frelsi til að taka eigin ákvarðanir, á eigin forsendum.
Grunnur fjárfestinga: láttu peninga þína vinna, hægt og rólega
Þegar neyðarsjóðurinn er kominn í lag, getur allt sem umfram er byrjað að vinna fyrir þig í stað þess að bara sitja þar. Þú þarft ekki að verða þráhyggjufull um hlutabréfamarkaðinn, og þú þarft örugglega ekki mikla peninga til að byrja — þessa dagana getur þú byrjað með mjög litlar fjárhæðir. Það sem skiptir máli er að skilja nokkrar einfaldar meginreglur áður en þú setur inn eina einustu evru.
Tíminn er stærsti kosturinn þinn. Þú ert ung, sem þýðir að peningar sem eru fjárfestir núna hafa áratugi til að vaxa í gegnum vaxtavexti — ávöxtun þín sem aflar eigin ávöxtunar, eins og snjókúla sem rúllar niður brekkuna. Jafnvel hóflegar fjárhæðir, látnar vera í mörg ár, geta orðið að einhverju óvænt stóru, og að byrja snemma skiptir mun meira máli en að byrja stórt. Taktu ekki mín orð fyrir því — leiktu þér með vaxtavaxtareiknivél í evrum í tvær mínútur: settu inn €50 á mánuði og horfðu á hvað það verður á 20 árum. Það eru bestu rökin sem til eru.
Settu það ekki allt á einn stað. Að dreifa peningum þínum yfir mörg fyrirtæki og eignir — dreifing — er langmikilvægasta leiðin til að stjórna áhættu. Klassíska byrjendavæna leiðin er lágkostnaðar vísitölusjóður eða ETF, sem kaupir örsmátt hlutfall í hundruðum eða þúsundum fyrirtækja í einu, svo eitt fyrirtæki geti ekki sökkt þér. Ef hugtakið er nýtt fyrir þér, hefur Vanguard í raun skýra, einfalda skýringu á því hvað verðbréfasjóður er. Í Evrópu skaltu leita að UCITS-sjóðum — merki sem þýðir að sjóðurinn fylgir reglum ESB sem eru sérstaklega hannaðar til að vernda venjulega fjárfesta eins og þig.
Lægri gjöld, langur tímarammi, enginn æsingur. Ódýrir, breiðir sjóðir sem eru haldnir í mörg ár hafa tilhneigingu til að skila betri árangri en dýr, tíð viðskipti. Og vertu mjög efins gagnvart hverju sem lofar skjótum, tryggðum eða stórkostlegum ávöxtum — ráðleggingum um að verða ríkur á rafmyntum, „þú getur ekki tapað“ kerfum sem vinur vinar sver við. Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það það. Hægt og svolítið leiðinlegt er nákvæmlega tilfinningin sem góð fjárfesting á að vekja.
Og áður en eitthvað af þessu verður mikil skuldbinding: þessi grein er almenn fræðsla, ekki persónuleg fjármálaráðgjöf. Þegar þú ert með raunverulegar fjárhæðir til að fjárfesta, er þess virði að tala við löggiltan fjármálaráðgjafa í þínu eigin landi, sem getur skoðað sérstakar aðstæður þínar.
Nýttu frítíma þinn til að byggja upp framtíð
Ein af raunverulegum gjöfum þessa lífsstíls er tími — miklu meiri en krefjandi starf myndi skilja þig eftir með. Það eina besta sem þú getur gert við hann er að fjárfesta hann í sjálfa þig, vegna þess að færni og hæfni eru einu eignirnar sem eru alltaf þínar, hvað sem annað breytist. Viltu að örlátur sugar daddy birtist fyrr en síðar? Einfaldasta skrefið er þetta: skráðu þig sem sugar baby í dag og verðu frítímanum sem þú sparar í raunverulega framtíð.
Nýttu þetta frelsi meðvitað. Taktu námskeið sem leiðir til betri starfsferils, fáðu námsaðstoð sem eykur einkunnir þínar, lærðu tungumál, byggðu upp færni sem þú getur raunverulega rukkað fyrir. Lestu um peninga og kenndu þér sjálfri hvernig fjárfesting virkar. Farðu á viðburðina og kvöldverðina þar sem þú hittir fólk sem getur opnað dyr — sterkt tengslanet er raunverulegra peninga virði yfir ævina. Þú gætir jafnvel notað hluta sparnaðar til að byrja eitthvað lítið á eigin spýtur; mörg vel heppnuð lítil fyrirtæki byrja með hógværa hugmynd og vandvirkni í skipulagningu frekar en haug af peningum.
Það er líka gaman að vita: að verða raunverulega hæf — einhver sem getur átt raunverulegt samtal um peninga, vinnu eða hugmyndir — hefur tilhneigingu til að gera þig áhugaverðari fyrir hvers konar gáfaðan, farsælan maka sem þess er virði að hafa, ekki minna. Að fjárfesta í sjálfri sér borgar sig tvöfalt. Nýttu þetta tækifæri á meðan þú hefur það — og ef þú ert að byrja, hér er allt sem felst í því að vera sugar baby.
Algengar spurningar um fjármál sugar baby
Hvernig held ég sjálfstæði mínu?
Sparaðu hluta af því sem kemur í þinn hlut. Haltu nauðsynlegum kostnaði eins og leigu lágum, forðastu að eyða peningum í hluti sem þú þarft ekki, og byggðu upp neyðarsjóð sem nær yfir að minnsta kosti þrjá til sex mánuði af útgjöldum. Ofan á það, haltu áfram að þróa færni og eigin tekjumöguleika, svo þægilegur lífsstíll sé eitthvað sem bætir við líf þitt frekar en að vera allur grunnurinn að því.
Hversu hátt hlutfall af tekjum mínum ætti að fara í leigu?
Algeng viðmiðun er að halda leigu í mesta lagi um þriðjung af tekjum þínum — og það er skynsamlegt að mæla það gagnvart því sem þú gætir á þægilegan hátt séð um á eigin spýtur. Veldu hóflega íbúð sem heldur þér fjárhagslega stöðugri hvað sem gerist.
Hvers konar kaup eru raunverulega þess virði?
Forgangsraðaðu gagnlegum, endingargóðum hlutum fram yfir einnota lúxus: föt sem henta viðtölum og viðburðum, góð yfirkápa, einföld klassísk flík. Þessir hlutir halda áfram að borga sig. Ef þér líður raunverulega vel við lúxusvöru, er skynsamlegra að láta hana koma upp náttúrulega sem gjöf frekar en að eyða eigin sparnaði í eitthvað sem tapar gildi á fljótan hátt.
Er gott að fjárfesta eða byrja fyrirtæki sem sugar baby?
Já — þegar neyðarsjóður er á sínum stað. Eftir það eru ódýrar, dreifðar fjárfestingar eins og UCITS-verðbréfasjóðir skynsamleg, byrjendavæn byrjun, og þú getur byrjað með litlar fjárhæðir þökk sé vaxtavöxtum. Lítill hliðarrekstur er líka raunhæfur; margir byrja með skapandi hugmynd og vandvirkni í skipulagningu frekar en stórar fjárhæðir. Forðastu allt sem lofar skjótum eða tryggðum ávöxtum.
Hvað ætti ég að gera ef hlutir breytast óvænt?
Þetta er einmitt það sem undirbúningurinn er fyrir. Með lágum föstum kostnaði, neyðarsjóði og annarri færni eða tekjum til að grípa til, verða kaflaskipti viðráðanleg frekar en kreppa. Styddu þig við sparnað þinn á meðan þú lagar þig að breytingum, og notaðu færni sem þú hefur byggt upp til að jafna tekjur þínar aftur.
Hvað er neyðarsjóður og hvers vegna skiptir hann svona miklu máli?
Það er sjóður — þrír til sex mánuðir af nauðsynlegum útgjöldum — geymdur í reiðufé sem þú getur nálgast strax, sérstaklega lagður til hliðar fyrir þau tilvik þegar lífið breytist eða eitthvað fer úrskeiðis. Það skiptir máli vegna þess að það leyfir þér að halda áfram lífi þínu án skyndilegs fjárhagsáfalls, og það er grunnurinn sem allt annað (fjárfesting, skipulagning, hugarró) er byggt á.
